Πολιτική Καταπολέμησης Ξεπλύματος Χρήματος (AML) – Spinalto

Η Spinalto, που λειτουργεί υπό την εταιρεία Stegi Limitada Sociedad De Responsabilidad Limitada και είναι προσβάσιμη μέσω του domain spin-alto.gr, δεσμεύεται πλήρως στην καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος (Anti-Money Laundering – AML) και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (Counter-Terrorist Financing – CTF). Η παρούσα πολιτική τέθηκε σε ισχύ το 2026 και αποτελεί αναπόσπαστο μέρος της λειτουργίας της πλατφόρμας μας.

1. Εισαγωγή και Σκοπός

Η Spinalto αναγνωρίζει ότι η βιομηχανία του iGaming μπορεί να αποτελέσει στόχο παράνομων χρηματοοικονομικών δραστηριοτήτων. Για τον λόγο αυτό, εφαρμόζουμε αυστηρά μέτρα και διαδικασίες που αποσκοπούν στην πρόληψη, τον εντοπισμό και την αναφορά οποιασδήποτε ύποπτης δραστηριότητας. Η παρούσα πολιτική ισχύει για όλους τους χρήστες, εργαζομένους και συνεργάτες της Spinalto.

2. Νομικό Πλαίσιο και Αδειοδότηση

Η Spinalto λειτουργεί βάσει αδείας που χορηγήθηκε από τη ρυθμιστική αρχή της Κόστα Ρίκα, καθώς και υπό την εποπτεία της Comoros (AOFA). Η εταιρεία συμμορφώνεται με τα εφαρμοστέα διεθνή πρότυπα καταπολέμησης ξεπλύματος χρήματος, συμπεριλαμβανομένων των κατευθυντήριων γραμμών της Financial Action Task Force (FATF) και των σχετικών ευρωπαϊκών οδηγιών AML.

3. Ορισμός Ξεπλύματος Χρήματος

Ως ξέπλυμα χρήματος νοείται η διαδικασία κατά την οποία πόροι που προέρχονται από παράνομες δραστηριότητες εμφανίζονται ως νόμιμα αποκτηθέντα κεφάλαια. Αυτή η διαδικασία συνήθως περιλαμβάνει τρία στάδια:

Τοποθέτηση (Placement): Εισαγωγή παράνομων κεφαλαίων στο χρηματοοικονομικό σύστημα.
Επίστρωση (Layering): Απόκρυψη της προέλευσης των κεφαλαίων μέσω πολύπλοκων συναλλαγών.
Ενσωμάτωση (Integration): Επαναφορά των κεφαλαίων στην οικονομία ως φαινομενικά νόμιμα.

4. Πολιτική «Γνώρισε τον Πελάτη σου» (Know Your Customer – KYC)

Η Spinalto εφαρμόζει αυστηρή διαδικασία KYC για όλους τους εγγεγραμμένους χρήστες. Κανένας παίκτης δεν μπορεί να πραγματοποιήσει ανάληψη χρημάτων χωρίς να έχει ολοκληρωθεί η διαδικασία επαλήθευσης ταυτότητας. Τα απαιτούμενα έγγραφα περιλαμβάνουν:

Επίσημο έγγραφο ταυτοποίησης (αστυνομική ταυτότητα ή διαβατήριο).
Απόδειξη κατοικίας (λογαριασμός κοινής ωφέλειας ή τραπεζικό αντίγραφο, όχι παλαιότερο των 3 μηνών).
Επαλήθευση μεθόδου πληρωμής (π.χ. στιγμιότυπο οθόνης πορτοφολιού κρυπτονομίσματος ή επιβεβαίωση λογαριασμού Revolut).
Πρόσθετα έγγραφα που αποδεικνύουν την προέλευση των κεφαλαίων, εφόσον κριθεί απαραίτητο.

Η πλατφόρμα δέχεται καταθέσεις μέσω Revolut, καθώς και κρυπτονομίσματα όπως Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Cardano (ADA), Solana, Tron, Tether, Ripple, Dogecoin, Bitcoin Cash και USDC. Για όλες τις μεθόδους πληρωμής εφαρμόζονται ισοδύναμα μέτρα επαλήθευσης.

5. Δέουσα Επιμέλεια Πελατών (Customer Due Diligence – CDD)

Η Spinalto διαχωρίζει τη δέουσα επιμέλεια σε τρία επίπεδα:

Απλοποιημένη Δέουσα Επιμέλεια (SDD): Εφαρμόζεται σε περιπτώσεις χαμηλού κινδύνου, όπου το ποσό συναλλαγών είναι περιορισμένο.
Τυπική Δέουσα Επιμέλεια (CDD): Αποτελεί την κανονική διαδικασία επαλήθευσης για το σύνολο των χρηστών.
Ενισχυμένη Δέουσα Επιμέλεια (EDD): Εφαρμόζεται σε περιπτώσεις υψηλού κινδύνου, πολιτικά εκτεθειμένων προσώπων (PEP) ή ασυνήθιστα υψηλών συναλλαγών.

6. Παρακολούθηση Συναλλαγών

Η Spinalto διαθέτει σύστημα συνεχούς παρακολούθησης συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο. Οι παρακάτω δραστηριότητες ενδέχεται να θεωρηθούν ύποπτες και να ενεργοποιήσουν περαιτέρω έλεγχο:

Κατάθεση και άμεση ανάληψη χωρίς σημαντική δραστηριότητα παιχνιδιού.
Χρήση πολλαπλών μεθόδων πληρωμής από διαφορετικές πηγές.
Ασυνήθιστα μεγάλες καταθέσεις που δεν συνάδουν με το προφίλ του χρήστη.
Συχνές μικρές συναλλαγές που αθροιστικά υπερβαίνουν σημαντικά όρια.
Αδυναμία ή άρνηση παροχής εγγράφων επαλήθευσης.
Χρήση κρυπτονομισμάτων με ανώνυμα ή ακαθόριστα πορτοφόλια προέλευσης.

7. Αναφορά Ύποπτων Δραστηριοτήτων (SAR)

Σε περίπτωση εντοπισμού ύποπτης δραστηριότητας, η Spinalto υποχρεούται να υποβάλει Αναφορά Ύποπτης Δραστηριότητας (Suspicious Activity Report – SAR) στις αρμόδιες αρχές, σύμφωνα με το ισχύον νομικό πλαίσιο. Παράλληλα, ο σχετικός λογαριασμός μπορεί να παγώσει προσωρινά έως ότου ολοκληρωθεί η έρευνα.

Τονίζεται ότι η ενημέρωση του ενδιαφερόμενου χρήστη σχετικά με την υποβολή SAR (tipping-off) απαγορεύεται ρητά από τη νομοθεσία και αποτελεί ποινικό αδίκημα.

8. Πολιτικά Εκτεθειμένα Πρόσωπα (PEP)

Η Spinalto διενεργεί ελέγχους για την ανίχνευση Πολιτικά Εκτεθειμένων Προσώπων (Politically Exposed Persons – PEP) κατά την εγγραφή και περιοδικά κατά τη διάρκεια της σχέσης με τον χρήστη. Σε περίπτωση που ένας χρήστης χαρακτηρισθεί ως PEP, εφαρμόζεται Ενισχυμένη Δέουσα Επιμέλεια (EDD) και απαιτείται πρόσθετη τεκμηρίωση προέλευσης κεφαλαίων.

9. Έλεγχος Κυρώσεων και Μαύρων Λιστών

Η Spinalto ελέγχει όλους τους χρήστες έναντι διεθνών λιστών κυρώσεων, συμπεριλαμβανομένων αυτών της OFAC, της Ευρωπαϊκής Ένωσης, του ΟΗΕ και άλλων αρμόδιων φορέων. Σε περίπτωση ταύτισης, ο λογαριασμός αναστέλλεται αμέσως και ενημερώνονται οι αρμόδιες αρχές.

10. Υπεύθυνος Συμμόρφωσης AML

Η Spinalto έχει ορίσει αρμόδιο Υπεύθυνο Συμμόρφωσης AML (Money Laundering Reporting Officer – MLRO), ο οποίος είναι υπεύθυνος για την εφαρμογή και ενημέρωση της παρούσας πολιτικής, την επεξεργασία εσωτερικών αναφορών ύποπτης δραστηριότητας και την επικοινωνία με τις αρμόδιες αρχές.

11. Εκπαίδευση Προσωπικού

Όλοι οι εργαζόμενοι της Spinalto που εμπλέκονται στη διαχείριση χρηματοοικονομικών συναλλαγών και εξυπηρέτηση πελατών λαμβάνουν τακτική εκπαίδευση σε θέματα AML/CTF. Η εκπαίδευση περιλαμβάνει αναγνώριση σημάτων ξεπλύματος χρήματος, διαδικασίες αναφοράς και ενημέρωση για αλλαγές στη νομοθεσία.

12. Διατήρηση Αρχείων

Η Spinalto διατηρεί αρχεία όλων των συναλλαγών, εγγράφων επαλήθευσης και αναφορών ύποπτης δραστηριότητας για διάστημα τουλάχιστον πέντε (5) ετών από τη λήξη της σχέσης με τον χρήστη ή την ολοκλήρωση της συναλλαγής. Τα αρχεία αυτά τίθενται στη διάθεση των αρμόδιων αρχών κατόπιν νόμιμου αιτήματος.

13. Προστασία Δεδομένων

Όλα τα προσωπικά δεδομένα που συλλέγονται στο πλαίσιο των διαδικασιών AML/KYC υπόκεινται στην Πολιτική Απορρήτου της Spinalto και τυγχάνουν επεξεργασίας αποκλειστικά για σκοπούς συμμόρφωσης με το νομικό πλαίσιο.

14. Μέθοδοι Πληρωμής και Κρυπτονομίσματα

Η Spinalto δέχεται αποκλειστικά πληρωμές από επαληθευμένους λογαριασμούς που ανήκουν στον ίδιο τον κατόχο του λογαριασμού. Απαγορεύεται ρητά η χρήση πληρωμών εκ μέρους τρίτων. Δεδομένου ότι τα κρυπτονομίσματα (Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Cardano, Solana, Tron, Tether, Ripple, Dogecoin, Bitcoin Cash, USDC) ενέχουν αυξημένους κινδύνους ανωνυμίας, εφαρμόζονται ειδικά μέτρα επαλήθευσης για συναλλαγές μέσω αυτών των μέσων, συμπεριλαμβανομένης της ανάλυσης blockchain όπου αυτό κρίνεται απαραίτητο.

15. Ελάχιστο Ποσό Κατάθεσης και Όρια Συναλλαγών

Το ελάχιστο ποσό κατάθεσης στη Spinalto ορίζεται σε €20. Συναλλαγές που υπερβαίνουν συγκεκριμένα όρια ενεργοποιούν αυτόματα ενισχυμένη επαλήθευση και ενδέχεται να απαιτηθεί πρόσθετη τεκμηρίωση προέλευσης κεφαλαίων.

16. Συνεργασία με Αρχές

Η Spinalto συνεργάζεται πλήρως με κάθε αρμόδια αρχή, ρυθμιστικό φορέα ή αρχή επιβολής του νόμου σε θέματα που αφορούν ξέπλυμα χρήματος ή χρηματοδότηση τρομοκρατίας. Η εταιρεία παρέχει άμεσα τα αιτούμενα στοιχεία και συνεργάζεται στο πλαίσιο κάθε έρευνας.

17. Κυρώσεις για Παραβάσεις

Χρήστες που εντοπίζεται ότι παραβιάζουν την παρούσα πολιτική AML ή εμπλέκονται σε ύποπτες δραστηριότητες υπόκεινται σε:

Άμεσο πάγωμα του λογαριασμού τους.
Κατάσχεση κεφαλαίων εφόσον αυτό επιβάλλεται από τη νομοθεσία.
Οριστική διαγραφή από την πλατφόρμα.
Αναφορά στις αρμόδιες αρχές.

18. Επικοινωνία

Για οποιαδήποτε ερώτηση σχετικά με την παρούσα Πολιτική AML ή για την αναφορά ύποπτης δραστηριότητας, μπορείτε να επικοινωνήσετε με την ομάδα συμμόρφωσης της Spinalto στη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου: [email protected]. Η ομάδα εξυπηρέτησης πελατών είναι διαθέσιμη 24/7 και παρέχει υποστήριξη στην ελληνική γλώσσα.

19. Αναθεώρηση Πολιτικής

Η παρούσα πολιτική AML επανεξετάζεται και επικαιροποιείται τουλάχιστον μία φορά ετησίως ή όποτε επέλθουν σημαντικές αλλαγές στο νομικό πλαίσιο, στη φύση των δραστηριοτήτων της εταιρείας ή στο περιβάλλον κινδύνου. Η τελευταία αναθεώρηση πραγματοποιήθηκε το 2026.

Η Spinalto δεσμεύεται για τη διαφάνεια, την ασφάλεια και τη νόμιμη λειτουργία της πλατφόρμας. Η καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος αποτελεί θεμελιώδη αρχή που διέπει κάθε πτυχή της λειτουργίας μας, προστατεύοντας τόσο τους παίκτες μας όσο και το ευρύτερο χρηματοπιστωτικό σύστημα.